最后，我们在根据上文的配置思路和逻辑，按照不同的保险种类，分别看看有哪些具体产品值得购买。

最开始大师姐在文章里也提到，并不推荐给父母购买重疾险，个人感觉意义不大，性价比一般。

所以，在这里也不做具体推荐，如果确实有需求的话，可以直接联系大师姐咨询。

（一）百万医疗险

市面上百万医疗险非常多，但是只有下面这3款值得考虑。

给父母买医疗险，最先要考虑的就是续保问题，相信不用多提，大家也知道。

所以，在综合了续保条件、产品保障的情况下，我选了3款产品：太平洋蓝医保百万医疗险、好医保长期医疗（20年）、尊享e生2022。

太平洋蓝医保百万医疗险

这款医疗险出自大家口中“大公司”——太平洋保险之手，主要有4大优势：

①续保条件好，保证续保20年

20年保障提前定，这对老年人买医疗保险是非常非常友好的了。这也意味着投保蓝医保后，未来20年咱们都可以放心。

②医疗保障全面

涵盖一般医疗+55种特定疾病医疗+120种重大疾病医疗。

住院医疗、门诊手术、住院前后门（急）诊、特殊门诊等责任蓝医保也都有。

蓝医保还能报销住院前后门（急）诊保障前、后30天医疗费用（一般只报销前7天后30天费用），

还可以按需附加恶性肿瘤特药保障（包含120万的抗癌CAR-T药品：奕凯达和贝诺达）。

特药保障的赔付也很宽松——0免赔，100%赔付，最高200万，同样保证续保20年。

③增值服务多

投保蓝医保后，可享受涵盖院前中后全流程增值服务，看病无需忧心。

像挂号、专家预约这些都是稀缺资源，在需要的时候有“绿色通道”真的很不错了。

好医保长期医疗（20年）

好医保长期医疗（20年）一直是大众关注的焦点，而且产品保障一直耐打。

其优势和一些注意事项如下：

①续保条件好

能够20年保证续保，不因身体变化或者理赔问题而拒绝续保；

如果产品停售，还可以免健康告知，无需审核直接续保新品。

②增值服务优

增值服务比较好，有重疾绿通、专家服务、费用垫付等实用性强的服务。

能够极大提升就医体验和效率。

③保障全面

包含住院医疗、门诊手术、住院前后门（急）诊、特殊门诊等责任，而且还有200万的院外肿瘤特药保障。

此外，好医保长期医疗（20年）的健康告知相对来说比较宽松，比如不问询1年内检查异常。

尊享e生2022

尊享e生系列百万医疗险一直是百万医疗险里的领军人物，只不过受限于承保公司为财险公司，无法开发保证续保的产品。

它是一款一年期，不保证续保的百万医疗险，一般情况险是不推荐给父母购买的。

但是它的优势在于最高70岁都能买，部分买不了其他百万医疗险的老人，可以选择这款产品。

可投保年龄高：最高70岁也能买可选责任多：可附加重疾保险金、重疾重疾津贴增值服务丰富，外购药、医疗垫付、就有绿通等通通都有

俗话说“先考虑吃饱，再考虑吃好”，在目前没有更好的适合高龄老人的百万医疗险之前，尊享e生2022值得选择。

（二）防癌医疗险

防癌医疗险作为百万医疗险的简化版，依旧首先考虑续保问题。

目前市面上最长的续保期限是终身续保，但符合条件的，可选择的产品不多。

经过大师姐对比测评之后，推荐人保健康的这款好医保终身防癌医疗险。

这款依旧是大公司的产品，最大特点就是终身可续保，不用担心停售、或理赔过无法再续保。

70岁高龄老人、三高、心血管患者都能买。

每年保额400万，如果在70岁前没有理赔，续保的保额每年还能增加20万，最高至500万，保障涵盖癌症医疗、外购药、质子重离子医疗。

除以上责任外，产品也有就医绿通、费用垫付等增值服务，全面且实用。

不过需要注意的是，好医保终身防癌医疗险对于就医医院有要求：

需要指定的57家医院就医才能100%报销，否则只能报销90%，大家需要注意下。

（三）意外险

给父母买意外险，其实选择很多，大部分情况下我们都能选到合适的产品。

大师姐也从3个年龄段：50-60岁、61-80岁，81-90岁，分别找出了几款性价比高的产品。

我们一起来看看。

【50-60周岁】

✅小蜜蜂2号超越版和橙护卫2号

50-60周岁可选的意外险比较多，如果想选择身故保额为100万的意外险，可优先考虑小蜜蜂2号超越版和橙护卫2号。

但两款产品各有不同，有些地方还需特别注意——

●橙护卫2号有健康告知，如果身体有异常但未达到重疾标准的，可优先选择小蜜蜂2号超越版；

●橙护卫2号报销范围限制社保范围内，但扩展自费药品费用，如果希望报销更多费用的，建议选择小蜜蜂2号超越版；

●如果有大保司“情结”，优先选择橙护卫2号；

●两款产品均有除外医院，但小蜜蜂2号超越版除外地区较多，大家购买的时候要多注意一下除外地区。

【61-80岁】

✅专心老人意外险2022

61-80岁的人群，跌倒骨折情况较多，虽然不至于危及生命，但毕竟伤筋动骨100天，老人恢复尤其不易，值得加上。

意外骨折、救护车费用补偿等责任专心老人意外险2022均有包含，并且意外医疗费用不限社保内外，均可报销。

其次，老年人的抵抗力较差，新冠疫情还未结束，以防老人感染或接种疫苗产生不良反应，专心老人意外险2022扩展了新冠责任。

【81-90岁】

✅小米老人意外险2021

81-90岁的老人能选择的产品很少，小米老人意外险2021保障还算全面。

并且意外身故和意外伤残保额做了区分，身故保额三个版本均为5万，伤残保额最高30万。

意外医疗方面，住院津贴均未缺失，且不限社保内外费用，均可报销。

不过还是有一些注意事项，别忽略——

●有健康告知，无法满足就不可投保；

●有除外地区限制，北京市和四川省的朋友注意查看投保须知。

（四）护理险

长护险，是国家针对失能、半失能人群（包括老人）因生病在床、生活无法自理，而提出的一项保障制度。

护理险分为商业护理保险和社保护理保险（俗称社保第六险）。

早在2016年，国家就开始对长期护理险在多个城市进行试点，重点想要解决重度失能人员的基本生活照料和医疗护理所需的费用。

2020年9月，长期护理保险试点城市增至 49 个。

所以，如果父母所在的城市有长期护理险的话，建议给父母都买上。

长期护理险的保障内容也比较简单，主要是提供固定护理服务项目，达到一定的标准，就可以享受相应的服务。

如深圳地区的护理险：

各个试点地区的护理险保障内容都不同，但是总的来说都是为失能老人、残疾人群提供护理保障。

除了国家试行的长期护理险外，各个保险公司也有推出商业护理险。

不过目前我国的商业护理险还处于初期阶段，可供选择的产品不多，

主流的类型是增额护理险，除简单的护理保障更侧重于提供财务保障。

推荐各位了解一下现在热卖的增多多3号护理险：

如果丧失日常生活能力持续 180 天，增多多3号护理险会按比例一次性给付保险金。

如何判定是丧失日常生活能力呢？增多多3号护理险是这样定义的——

●丧失日常生活能力

被保险人经医院或司法鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力。

●六项基本日常生活活动

① 穿衣：自己能够穿衣及脱衣；

② 移动：自己从一个房间到另一个房间；

③ 行动：自己上下床或上下轮椅；

④ 如厕：自己控制进行大小便；

⑤ 进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；

⑥ 洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

这里的护理保障，相当于把身故保额提前给付，其实和护理关系不大。

所以，增多多3号护理险最大的特点还是在于现金价值的持续稳定增值，相当于提供一份现金保障。

以30岁男性、女性为例，年缴纳保费 5 万，38 岁时现金价值已大于已缴保费。

到 65 岁时，现金价值已超过 80 万；80 岁时，可达到 130 万以上。

不管是社保护理险，还是 2 种不同形态的商业护理险，本质上都是要解决钱的问题。

提前准备这么一笔保险金，也可以有效缓解因失能造成的经济负担。

如果发生失能风险，增多多3号直接赔付一笔钱，我们可用于请护工、日常开销等；

如果没有发生失能风险，这笔钱也能随时取出，灵活规划，补充父母养老金也是非常不错的选择。

（五）防癌险

因为只保癌症，所以防癌险挑选起来比较简单，只需重点关注2个各方面：

是否保原位癌，优先选择有原位癌保障的产品价格对比，相同保障情况下，选择更加便宜的产品

挑选了市面上一大波产品后，下面这款防癌险值得考虑：德华安顾孝亲保中老年防癌险。

这款产品专为中老年人设计，其优势在于不限职业，最高75岁都能买，可保障至95岁。

投保宽松，价格实惠，老年人常见的高血压、糖尿病、冠心病等，都可以购买。

产品包含恶性肿瘤-重度、恶性肿瘤-轻度以及原位癌，而且可以叠加赔付。

例如：

A先生购买了孝亲保中老年防癌险，保额为20万。 等待期后，A先生确诊原位癌，这时赔付原位癌保险金，4万元，合同继续有效； 2年后，A先生病情恶化，确诊了恶性肿瘤-轻度，有可获得6万元理赔金，合同继续有效； 3年后，确诊恶性肿瘤-重度，这时还可以20万理赔金，这时合同终止。

原位癌、恶性肿瘤-轻度的理赔情况并不影响恶性肿瘤-重度的理赔，这点非常友好。