最近，小马老师收到了很多关于百万医疗险续保的问题，今天挑几个比较有代表性的，集中给大家聊聊。

         （图片来源：用户留言）  

先给新朋友解释下，买百万医疗险，续保条件是很重要的决策指标。

比如癌症、脑中风后遗症、严重烧伤等，治疗往往要持续好几年。

如果买的百万医疗险不能保证续保，那1年到期后，治疗费就只能自己承担；

所以，保证续保很重要。

我们针对上面的问题，一个个来回答。

 

百万医疗险续保问答

01

蓝医保20年保证续保，后续有健康问题可以继续买到20年吗？

答：当然可以！

保证续保期间，产品下架，健康出现异常，甚至理赔过，都不影响续保；可以保够20年。

02

20年保证续保的产品，到期后要重新评估健康情况或做健康告知吗？

答：到期后需要保险公司审核。

以平安长相安为例，保障到期后，想续保要满足下面几个条件：

1、  保险公司审核后同意承保

2、  被保人未满80岁

3、  产品仍然在售

        

（图片来源：平安长相安产品条款）

没有明确要重新做健康告知。

不过，20年后产品在售的概率，不是特别高。

还是得做好20年后投不了的准备，做好预案。

03

6年保证续保的好医保，要不要换成20年保证续保的产品？

这是很多人都会纠结的问题。

好医保（6年保证续保）的优点是续保审核很宽松。

如果产品在售，不用等待期，也不用健康告知，每6年为一个保证续保期间，到期无条件续保。

缺点是产品一旦下架，就只能转保。

转保的产品是什么，保障怎么样，是不是还能保证续保？不确定！

买保证续保20年的产品，确定性更强。

不过，20年后还想续保，得经过保险公司同意。

     

针对这个问题，说说小马老师的看法吧：

1、身体健康，建议换！

如果能通过健康告知，标体承保，我们更建议换！

6年保证续保的产品，要再售至少19年（续保3次），才能超过20年保证续保的产品。

而产品会在什么时候停售，实在不好说。

2、有健康异常，不建议换！

有健康异常，投保新产品可能会被除外，部分疾病得不到保障。

这种情况，建议先保留原产品。

如果实在担心续保问题，也可以直接买两份。

举个例子：

小马老师有个客户，上个月做了巧囊手术，她担心6年保证续保的产品续保不稳定。

于是，她在原来的基础上，又投保了一份保证续保20年的医疗险。

 

虽然除外了卵巢囊肿相关疾病（卵巢恶性肿瘤仍受保障），但其他都还可以继续保。

万一6年保证续保的产品下架了，转保的产品不满意，也还有一份保障兜底。

温馨提示：医疗险是不能重复报销的。

 

小马老师推荐

医疗险的续保很重要，但也不是唯一的考虑因素。

如果确定要置换医疗险，有两点也要特别注意。

1、做好新旧产品的衔接

20年保证续保的医疗险，一般都有90天的等待期。

如果旧产品离续保不足90天了，可以旧产品先续着，新产品也买上；避免有保障空窗期。

2、关注新产品的保障责任

比如基础保障全不全、外购药是否写入条款、是否保CAR-T等等。

比如新上的百万医疗险长相安长期医疗险，在保障上就做了升级：

基础责任包含了一般医疗+55种特定疾病医疗+120种重大疾病医疗，且门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊都有。

把住院可能发生的费用都考虑进去了，没有“缺斤少两”，这一点很赞。

费用报销之外，长相安还自带重大疾病津贴，一旦确诊120种重疾中的任一种，就能获赔1万元。

当然，除了这些必备的基础保障，长相安还有3个非常亮眼的附加责任：

①恶性肿瘤院外特药：

包含抗癌CAR-T药品：奕凯达和贝诺达，0免赔，100%赔付，年限额200万，同样保证续保20年。

可报销的药品数量一共有100种，比多数百万医疗险都要多。这个保障建议都附加上，万一不幸罹患癌症，它可以报销院外靶向药。

②ICU住院津贴：

如果没有达到重疾标准，但是入住了ICU，可以按住院天数获得赔偿，一天800元，基本是一线城市白领的日薪水平，能一定程度上缓解ICU住院费用压力。

③在线问诊药品费用：

小病小痛不用跑医院，通过平安旗下互联网医院在线问诊开药，直接按照80%的比例结算，个人仅需自付20%。

另外，这款产品，价格也很有竞争力，可以说性价比极高。

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